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起業家が知っておくべき「起業時に検討する資金調達の種類」について

起業時にいかに資金を調達すべきかは、経営者にとって大きな課題です。

それぞれの資金調達方法には特徴がありますので、今回は起業家が知っておくべき「起業時に検討する資金調達の種類」について解説いたします。

融資

融資とは金融機関や個人などからお金を借りることをいい、返済の必要があり、起業時に検討すべき一番一般的な資金調達方法となります。

代表的な融資として政府系金融機関の「日本政策金融公庫」や「信用保証会付融資(都市銀行、地方銀行、信用金庫など)」があります。

借入したお金を返済する必要がありますが、金利も安く、場合によっては無担保・無保証で借入する事が可能になります。

昨今、国も起業家を支援する気運が高まり、自己破産やクレジットカードなどの返済遅延などがないことが条件になりますが、自己資金や経歴、事業計画の内容次第では審査が通りやすくなっております。

公的融資の代表的な金融機関

  • 日本政策金融公庫
  • 都市銀行、地方銀行、信用金庫など(信用保証協会付融資)

(参考記事)日本政策金融公庫について
(参考記事)信用保証付き融資について
(参考記事)公庫だけではない!東京都で使える融資制度

ベンキャーキャピタル(VC)

ベンチャーキャピタル(VC)とは、ハイリターンを狙った投資を行う投資会社のことです。主に今後成長が期待される未上場企業に対して投資を行い、経営の中に入ってコンサルティングや経営者の指導、監視、コントロールなどを行い、投資先の社会的価値の向上も行う企業も存在します。

事業会社が保有するコーポレートベンチャーキャピタル(CVC)にはベンチャーとの買収や業務連携を目指したものも多くあり、必ずしも投資の見返りのハイリターンだけを求めているとは限らない場合もあります。実際にVCからの出資を行う際、出資金額の返済は不要ですが、自社を上場、売却をすることが前提で、自社の株式などを渡します。

ここで重要なのが、VC側は融資でなく出資(投資)ということで、出資額を月々返済していくのではなく、その会社に上場もしくは事業売却してもらい、一度に大きな利益を得るというのが一般的なモデルなので、出資をする会社の事業内容と方向性、将来性や成長性、経営者のスキルや情熱が主な判断基準となります。要するに大化けしそうなビジネスモデルかどうかということを見ています。

(参考記事)ベンチャーキャピタル(VC)の出資理由と注意点
(参考記事)シード期のベンチャーキャピタル(VC)の主な分類

エンジェル投資家

エンジェル投資家とは、創業間もない企業に対し資金を供給する個人の投資家のことで、出資の見返りとして株式などの有価証券を受け取ることが一般的です。 エンジェル投資家同士でグループを形成し、情報の共有や共同出資を行う動きも見られます。また、エンジェル投資家はそのような肩書きが実際にあるわけではないので、現状で知り合いにエンジェル投資家がいないのであれば、どなたかに紹介してもらうことが必要になります。

ここで1つ、エンジェル税政と言うものが近年始まり、エンジェル投資家が企業に対して出資をすることで、条件はありますが、出資金額が損金扱いにできるようになり、出資をしやすくなったということがあります。このエンジェル税制はエンジェル投資家の方もまだ知らない可能性もありますので、お話すれば出資をしやすくなる可能性がありますので、ぜひ参考にしてみてください。

(参考記事)エンジェル投資家とは?出資を受けるメリットデメリット
(参考記事)起業家も個人投資家も知っておくべき税制上の優遇「エンジェル税制」仕組みとは?

クラウドファンディング

クラウドファンディングとは、通常インターネット経由で不特定多数の人が出資し、見返りとして何らかの対価を得ることです。クラウドファンディングの名前の由来は、群衆(crowd)と資金調達(funding)を組み合わせた造語です。

不特定多数からの出資となりますが、実際は身内などの特定多数からの出資が7~8割を占めているとも言われ、もしクラウドファンディングで出資を募る場合は、よほどその事業や商品が魅力的でなければ、不特定の方からの出資は難しいと言われています。

利用方法として、まずクラウドファンディングを行っている会社に連絡をし、資金調達の目標金額を決め、目標金額が100%達成した時に成功となり、出資金を受け取れます。その際出資金額に対する手数料をクラウドファンディングの会社に支払うという流れになっています。クラウドファンディングを通しての出資の場合、出資額の返済はなく、その対価として、何らかの見返りになるようなものを提供する必要があり、その見返りが魅力的なものでなければ、不特定多数の方からの出資は困難です。

また、資金調達だけの活用の方法としてではなく、自社の商品やサービス、これから行う事業に対するPRということも兼ねて、活用する方も増えています。

クラウドファンディングの代表的な会社

  • Readyfor(レディーフォー)
  • Makuake(マクアケ)
  • CAMPFIRE(キャンプファイヤー)

(参考記事)自社商品のファンを作ろう!クラウドファンディングの活用方法

親族や友人・知人からの借り入れ

資金調達でまず思いつくのが親族や友人・知人からの出資や借り入れです。自己資金に近いですが、これも資金調達方法の一つになります。

親族・知人から借入をする際には、その人の好意でお金を借りることになります。先々トラブルにならないようにしっかりとした取り決めをおこなっておくことが重要です。いくら近い間柄とは言え、お金を貸す側の心理としては複雑なものです。また、後々トラブルになりやすい資金調達法でもあるため、甘えてしまわないよう入念な説明と借用書などを交わすなど、お互いが納得のいく取り決めをしっかりとしておきましょう。

(参考記事)【資金調達】親族や友人・知人からの借り入れについて解説

まとめ

5つの資金調達方法をお知らせしましたが、ベンチャーキャピタルやエンジェル投資家による出資は起業時にはなかなか難しいのが現状です。理由としては、出資は株式などの有価証券を受け取ることが見返りとして求められますので、言い換えると「儲かる会社」「独自性がある会社」「上場を見据えている会社」であることが条件になるからです。また、株主として入りますので、株式の出資割合に応じて「経営権を失う」ことを意味します。

借りたお金を返さなくてはいけないですが、日本政策金融公庫や信用保証会付融資(都市銀行、地方銀行、信用金庫など)からの融資が一般的です。昨今は金利も安価で、無担保無保証で融資を受けられることも出来ますので、起業時には融資を検討する事をお勧めします。

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