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信用組合とは?融資を受ける流れについて解説


信用組合は、「地域に根ざした小さな金融機関」であり、中小企業や個人事業主を支援する役割を持っています。長期的視野に立った融資・相談に乗ってくれるのが特徴です。

そこで今回は、信用組合についてや融資を受ける流れについて解説していきます。

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信用組合とは?

信用組合とは、「中小企業等協同組合」を根拠法とした金融機関のひとつです。中小企業や地域住民を組合員とし、相互扶助を目的としています。

また、事業者や個人が対象となる「地域信用組合」、医師や建設業が対象となる「業域信用組合」、地方自治体や新聞社が対象となる「職域信用組合」の3つに分類されています。

地域コミュニティとのつながりを重要視しており、地元行事や地方活性化にも大きな影響を持つ金融機関です。

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銀行との違いとは?

信用組合と銀行の主な違いについては以下になります。

組織

信用組合と銀行は、組織そのものが異なります。信用組合は地域活性化を目的とした非営利法人ですが、銀行は営利目的の株式会社です。

事業展開

営業エリアについても、信用組合は地方都市など狭いエリアに限られている一方、銀行は日本全国に店舗を構えています。

条件

信用組合の組合員になるためには、従業員300人以下あるいは資本金3億円以下でなければなりません。顧客の制限を特に設けていない銀行とは、組織や運営方針において大きな違いがあります。

信用組合を利用するメリット・デメリット

信用組合は銀行と比べると小規模事業者などの利用者に寄り添った融資をしてくれる傾向があります。この点は大きなメリットでしょう。

デメリットとして、銀行に比べると金利がやや高めであることが挙げられます。しかし、会員に対する金利優遇などを設定しているケースもあるので、まずは条件を確認しましょう。また、融資を受けられる金額の上限が低いため、注意が必要です。

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信用組合から融資を受ける流れ

信用組合から融資を受けたいときは、自分の住所がある地域、あるいは事業を営む地域を営業エリアとする信用組合に、利用者自ら申し込みを行う必要があります。

融資は以下のように「保証付融資」「プロパー融資」の2種類があります。プロパー融資とは、信用保証協会の保証なしに、完全に自己の責任のみで受ける融資のことです。
 

◇信用組合が行う融資の形式
  • 保証付融資:信用金庫(組合)の審査に加えて信用保証協会の審査が必要
  • プロパー融資:信用金庫(組合)の審査のみ

多くの場合、「保証付融資」から検討するよう勧められるでしょう。審査に必要な書類は申し込んだ信用金庫(組合)からの指示に従って用意します。

まとめ


いかがでしたでしょうか?今回は、信用組合についてや融資を受ける流れについて解説しました。

信用組合は、普段から利用することがない方は馴染みがなく、縁遠く感じるかもしれませんが、実際には小規模事業についての理解も深く、よい相談相手となってくれる可能性が高いので、これから資金調達を検討している方は検討するといいでしょう。

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